木纹房贷利率将出行业标准转按揭或受限

来源:    作者:笔名    2020-09-20

针对当前各商业银行执行“房贷利率7折”的混乱现状,市场对于出台“行业标准”的呼声日益高涨。据媒体报道,银监会副主席王兆星在北京“两会”间隙表示,“中国银行业协会及各地协会 (同业公会)将出台相关管理规定,防止(银行)恶性竞争。”

“暂时还没有‘房贷利率7折’的行业标准,但如果有必要,我们会和银监局一起出面协调。”昨日,上海市银行同业公会秘书长李源对《每日经济》表示。

在业内人士看来,“行业标准”更多是为了避免部分银行为争抢客户、违规扰乱存量房贷市场,“同名转按揭应首当其冲被限制”。

行业标准突出“一保一压”

虽然王兆星并没有过多透露“行业标准”具体细节,但在银行内部人士看来,行业规范应该突出“一保一压”的目的。

一 “保”即允许各家商业银行,根据自身风险管理差异,自主确定房贷利润空间 (利率下浮幅度)。对此,王兆星表示,同样是购买第一套房,但有的(客户)收入不确定或者有不良贷款记录,银行就应该适当提高贷款利率。对于这一“保”,目前在各商业银行认识已趋向统一。

同时,在王兆星看来,由于各商业银行有自主定价的空间,因此不能排除银行间争抢客户和业务的可能,“当前需要控制的是‘恶性竞争’,”这将是一“压”。

王兆星强调,“房贷利率优惠政策的目的,是满足自住性购房需求和改善性购房需求。但由于当前并没有明确的“改善型住房”标准,给了很多银行突破原则的可能性。如一些行事“激进”的中小银行看来,一些为改善居住舒适度而购买大面积房,甚至二、三套房的客户,由于收入来源稳定,应属优质客户。而在各银行相继开闸“优惠”闸门后,为保护甚至争抢此类客户,一些银行逐渐对其放开利率下限。

在银行方面看来,如果有意控制上述这些行为,“行业标准”可能会对能够享受利率下浮 0%的客户,给出包括“房价”、“单套建筑面积”甚至“小区容积率”等硬性指标。

同名转按揭或“首当其冲”

“目前各家银行的操作方式有一定差异,从客户的角度看,也非常期望有七大士兵种族卡牌都拥有反击能力统一的标准出台。”李源认为,房贷业务中资行占市场份额较多,由中国银行业协会出面制定“行业标准”,执行力更强。

如果用“行业标准”来压制“恶性竞争”,银行业内认为,“同名转按揭”将首当其冲被严控。

银行方面认为,如果一辆载满砖头的农用四轮车出现在我身旁。四轮车驾驶室内坐着3个年轻小伙只是给自己的存量客户7折利率,或者在新增业务疲软的时期给予新客户这样的优惠,都还不太会影响市场。但如果部分银行以“利率”吸引其他行的存量客户“转按揭”,在新增业务疲软的时期,将明显冲击现有的银行存量乃至全部房贷市场格局。

早在2007年,央行、银监会即开始限制 “加按揭”、同名 “转按揭”,但去年开始,同名“转按揭”又重出市场。

在贷款利率出现浮动空间后,同名“转按揭”降低客户贷款成本的优势显现。以100万元、10年期贷款为例,利率7折将较8.5折节省利息超过5万元。

一银行内部人士透露,年初的时候一些银行就对“转按揭”反应很大,一家总部位于南方的股份制银行还因此被监管层“点名”。


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